Pomoć roditeljima, plaćanje majstora ili štednja za povratak: novac iz inostranstva u Bosnu i Hercegovinu stiže na različite načine. Razlika između najskupljeg i najpovoljnijeg nije zanemariva, naročito kada se šalje redovno. Da bi se opcije mogle uporediti, treba gledati ukupan trošak, a ne samo naknadu istaknutu na šalteru ili u aplikaciji.
Tri sastavnice troška
- Naknada pošiljaoca. Fiksni iznos ili procenat koji naplaćuje banka ili servis koji novac šalje.
- Kursna razlika. Ako se valuta mijenja, pružalac usluge primjenjuje vlastiti kurs, koji može biti nepovoljniji od srednjeg kursa. Taj trošak nije iskazan kao naknada, ali je često najveći.
- Troškovi na strani primaoca. Banka u BiH može naplatiti priliv iz inostranstva, a kod međunarodnih naloga dio iznosa mogu zadržati i posredničke banke.
Kod bankovnog transfera pošiljalac obično bira ko snosi troškove: svi troškovi na teret pošiljaoca, podijeljeni troškovi ili svi na teret primaoca. Od tog izbora zavisi koliko će tačno stići na račun.
Načini slanja
Bankovni transfer s računa na račun najpouzdaniji je za veće iznose i ostavlja jasan trag, ali može trajati nekoliko radnih dana. Servisi za brzi prenos novca isplaćuju gotovinu za nekoliko minuta, uz naknadu koja je kod manjih iznosa srazmjerno visoka. Internetske platforme za prenos novca često nude povoljniji kurs i niže naknade, ali ne podržavaju sve isplatu u BiH na isti način. Pravila i cijene u ovoj oblasti brzo se mijenjaju, pa svako poređenje vrijedi samo za dan kada je urađeno.
Nošenje gotovine također ima pravila. Na granicama Evropske unije gotovina od 10.000 eura i više mora se prijaviti carini, a obaveza prijave većih iznosa postoji i pri ulasku u BiH. Uz to, gotovina na putu nije osigurana od gubitka ni krađe.
Kurs marke i eura
Konvertibilna marka je vezana za euro po fiksnom kursu od 1,95583 KM za jedan euro, što je utvrđeno zakonom o Centralnoj banci BiH. Zato kod slanja eura nema kursnog rizika u uobičajenom smislu, ali komercijalne banke i mjenjačnice pri otkupu primjenjuju vlastiti kupovni kurs, koji je nešto niži. Ko šalje švicarske franke, dolare ili krune, treba provjeriti u kojoj se tački valuta mijenja i po kojem kursu.
Kako smanjiti trošak
- Prije slanja zatražite prikaz konačnog iznosa koji će primalac dobiti i uporedite ga kod više pružalaca.
- Rjeđe šaljite veće iznose umjesto čestih malih, ako se naplaćuje fiksna naknada.
- Pitajte banku primaoca u BiH koliko naplaćuje devizni priliv i da li je povoljnije primiti eure na devizni račun.
- Koristite samo licencirane pružaoce usluga; novac poslan preko poznanika i neformalnih kanala nema nikakvu zaštitu.
- Čuvajte potvrde o transferu, jer banka kod većih uplata može tražiti dokaz o porijeklu i svrsi novca.
